Dirigeant d’entreprise

L’assurance revenu garanti vise à vous garantir un revenu de remplacement en cas d’incapacité, jusqu’à l’âge de la retraite ou pour une période choisie.

Vous pouvez la souscrire vous-même ; il est aussi possible que votre employeur ait un contrat pour son personnel dans lequel vous êtes inclus.

Généralement un indépendant consacre la majorité de son temps à son travail.

Il trouve normal en tant qu’employeur de payer pour assurer ses collaborateurs. Mais le plus souvent il oublie de s’assurer lui-même.

Il se croit intouchable, invincible ! Sans doute a-t-il raison ! Cependant, un « bête » accident est si vite arrivé. En plus de la perte de clientèle, comment va-t-il payer ses factures ou tout simplement vivre ?

Ce type de contrat garantit l’assuré tant dans l’exercice de sa vie professionnelle que dans le cadre de sa vie privée (24h/24).

L’assurance Accidents Professionnels permet à l’indépendant d’obtenir des indemnités :

en cas d’invalidité temporaire

en cas d’invalidité permanente

En cas de décès, ses ayant-droits percevront le capital prévu au contrat. De plus, une garantie « Frais médicaux » peut également être prévue.

Le décès du dirigeant d’une entreprise a des conséquences financières au niveau de la famille mais également au niveau de la pérennité de son entreprise.

Au niveau privé, le décès se traduit généralement par un déficit financier qui peut être d’autant plus grave que la rente de survie pour le conjoint d’un indépendant est très faible. Nous vous aidons à calculer le capital nécessaire pour combler la perte de revenus et choisissons avec vous parmi les différentes possibilités qui vous sont fiscalement offertes.

En ce qui concerne l’entreprise, si son dirigeant vient à mourir, qui sera en mesure de prendre la relève et à quel prix ? Un contrat dirigeant d’entreprise libère un capital au profit de l’entreprise en cas de décès de son dirigeant. Cela permet de rémunérer adéquatement un successeur ou de faire face aux charges financières et donc d’éviter la liquidation de l’entreprise.

Qu’est-ce qu’une assurance omnium ?

Outre l’assurance obligatoire RC Auto, qui couvre la responsabilité civile (RC) en cas d’utilisation d’un véhicule automoteur sur la voie publique, le consommateur peut aussi prendre des garanties accessoires.

Celles-ci ne sont pas obligatoires et visent à indemniser les dégâts matériels du preneur d’assurance. Le concept d’omnium, qui signifie « assurance tout risque », prête à controverse et peut donner lieu à des malentendus, car il peut recouvrir différentes choses.

L’assurance omnium – aussi appelée « casco » – doit donc bien décrire les risques assurés. On peut en effet souscrire à différentes garanties.

Contrairement à la couverture de l’assurance RC auto, dont les clauses sont fixées dans uncontrat type en vertu de la loi, les conditions des couvertures omnium sont fixées contractuellement et dépendent donc des contrats spécifiques de chaque assureur. Par contre, les dispositions de la loi générale sur l’assurance restent ici applicables.

Les différentes garanties qui peuvent être contractées sont les suivantes :

• Dégâts matériels au véhicule
• Incendie et vol
• Bris de vitres, dégats suite aux forces de la nature (tempête, grêle, …) et heurts d’animaux

La mini-omnium

On peut aussi opter pour une petite omnium, qui ne reprend que les garanties concernant l’incendie, le vol, le bris de vitres, les dégats suite aux forces de la nature et les heurts d’animaux. Diverses formules peuvent bien sûr être proposées selon l’assureur.

Autres couvertures accessoires, hors de l’assurance omnium

Les garanties suivantes ne relèvent pas vraiment de la formule « omnium » mais peuvent aussi être contractées dans le cadre d’une assurance auto :

• Individuelle accidents (assurance conducteur)
• Assistance juridique

Le lien avec l’assurance RC auto

Notons enfin que les assureurs conditionnent l’omnium à la souscription d’une assurance RC ou en tout cas à la résiliation de cette couverture contractée auprès d’un autre assureur.

Quelques chiffres

Pour la garantie « dégâts matériels », on peut dire qu’environ 20 % des véhicules sont assurés par une telle couverture. La fréquence des sinistres s’élève à 14 %, leur coût moyen étant d’environ 2.000 euros. Pour les autres garanties, 40 % des véhicules sont couverts. La fréquence des sinistres la plus élevée est constatée pour les bris de vitres, soit 6,90 %, le coût moyen étant de 326 euros. Le coût moyen le plus élevé concerne toutefois la garantie « incendie », soit 4.400 euros. Il est clair qu’ici, la fréquence est faible, mais qu’un incendie entraîne dans la plupart des cas la perte totale du véhicule.